征信黑了催收流程是啥？3招教你应对催收难题

　　最近收到好多粉丝私信，说征信黑了之后被催收搞得焦头烂额。其实这事儿吧，就像打游戏突然卡关了，得先摸清对方出招套路才能破局。今天咱们就唠唠征信出问题时，催收到底会走哪些流程？遇到暴力催收怎么办？最关键的是，怎么在保护自己的前提下把债务处理明白。这篇干货建议收藏，说不定哪天就能派上用场。

　　先说个冷知识，90%的逾期账单在前三个月处理最划算。根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》，催收流程分这几个阶段：温柔提醒期（1-30天）：这时候客服语气比初恋还温柔，短信都是"亲亲记得还款哦"这类话术正式催收期（31-90天）：开始搬出征信警告，可能会接到人工催收电话，但态度还算克制委外催收期（90天+）：银行会把债务打包卖给第三方，这时候催收手段就开始花样百出了

　　重点说下第三方的操作，他们为了追回欠款，可能会用这几种套路：每天20+电话轰炸，甚至半夜打骚扰电话群发含你名字的催收短信给通讯录联系人伪造律师函或法院传票搞心理战

　　上周有个粉丝案例特别典型：小王因为疫情失业导致信用卡逾期，催收直接往他老家村委会寄了封"债务告知书"，气得他差点要跟催收干架。其实这时候最该做的是这3步：第一步：开启电话录音，每次通话都留证据第二步：明确告知对方《互联网金融逾期债务催收自律公约》第18条规定，每天催收电话不得超过3次第三步：直接联系银行投诉，现在银保监会对暴力催收查得特别严

　　特别提醒下，有两件事催收绝对不敢做：冒充公检法和上门暴力催收。要是遇到这种情况，直接打110报警准没错。

　　很多人不知道，其实征信黑了之后有3个月黄金协商期。这时候主动联系银行，成功率能提高50%以上。具体可以试试这些方法：停息挂账：把利息停掉只还本金，最长可分60期债务重组：把多张信用卡账单合并处理延期还款：疫情期间很多银行都有这个政策

　　去年帮粉丝小李处理过个案例：他6张卡总欠款23万，通过债务重组+停息挂账组合拳，最后每月只用还3800，压力直接减半。这里有个小技巧：协商时千万别哭穷，要拿出失业证明、医疗账单这些实质性证据，银行才会买账。

　　征信黑了不等于被判"死刑"，根据《征信业管理条例》，不良记录保存时间是自还清欠款起5年。但有三类情况可以申请异议：因银行系统错误导致的逾期疫情期间的特殊逾期记录已协商还款但未更新记录的情况

　　比如去年有个客户，因为银行没发送账单导致逾期，我们帮他准备了三样材料：银行流水、客服沟通记录、书面情况说明，15天就成功撤销了不良记录。

　　最后给还没逾期的朋友提个醒，现在各大银行都有容时容差服务：银行容时期容差额招商银行3天10元建设银行5天50元浦发银行3天100元

　　建议设置自动还款+提前3天提醒的双保险，支付宝的"信用卡管理"功能就能实现。如果实在周转不开，优先处理上征信的贷款，像某呗、某条这些暂时逾期影响较小。

　　说到底，征信问题就像感冒，早发现早治疗才是关键。别等催收找上门才着急，平时多关注账单日和还款日，遇到困难及时沟通。记住，逃避永远解决不了问题，积极面对才能早日上岸。